第一节 AI与金融的动态融合

随着人工智能技术的爆发，金融行业开始将其应用于业务中，自动化、智能化成为金融发展的新趋势，“智能金融”这一新概念逐渐得到关注。

在这里，首先界定几个经常被混用的概念：金融科技、科技金融和互联网金融。

金融科技源于美国，由“Financial Technology”翻译而来，指应用于金融领域带来金融产品和业务服务创新的技术。金融科技的落脚点在“技术”，是科技公司属性，本身不涉及金融监管，只有应用于金融领域可能带来金融风险时，才需要监管部门的介入。目前我国互联网巨头BAT的定位就是侧重技术，用技术支持金融机构做好金融。

科技金融指的是金融如何支持和服务科技产业，包括丰富银行、证券、信托、融资租赁、创业风险投资、产业投资基金等多元化的金融业态，以及在业务基础上构建起的多层次资本市场体系，支持科技创新创业企业发展。科技金融的落脚点在“金融”，属于金融机构，需要接受金融监管。浦发银行和美国硅谷银行合资建立的浦发硅谷银行专注于服务科技创新产业，就是科技金融的实践。

互联网金融指传统金融机构与互联网企业利用联网技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融本质上也是金融，只是利用互联网技术实现在渠道和商业模式上的创新，理应接受金融监管。

“智能金融”目前还是一个比较小众的概念，甚至在百度指数、谷歌指数中都搜不到它。亿欧智库认为，“智能金融”指人工智能技术与金融服务和产品的动态融合，通过利用人工智能技术，创新金融产品和服务模式，改善客户体验，提高服务效率等。其参与者不仅包括为金融机构提供人工智能技术服务的公司，也包括传统金融机构、新兴金融业态及金融业不可或缺的监管机构等。这些参与者共同组成智能金融生态系统，如图2-1所示。

图2-1 智能金融生态示意图